助企惠民紓困“新十條”——東莞農商銀行推出支持企業紓困和惠民利民助力“雙統籌、雙勝利”十大舉措

　　為支持東莞市疫情防控和經濟社會發展“雙統籌”工作，進一步加大金融紓困力度，東莞農商銀行迅速成立“疫情防控金融服務支持小組”，出臺十項助企惠民紓困措施，設置600億元專項紓困資金，靶向施策，精準發力，全力保障金融服務“不打烊”“不斷檔”，為全市疫情防控“一盤棋”貢獻應有的金融擔當和金融力量。具體十大紓困舉措如下：

　　一、設立專項授信額度，全力保障信貸供應

　　一是設立助企專項授信額度。設立助企紓困專項授信額度 350億元，大力扶持受疫情沖擊較大的科技創新、生產制造、基礎建設、醫療醫藥、批發零售、民生物資、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等產業，全方位助力抗擊疫情、穩產保供，支持東莞實體經濟挺得住、過難關、有奔頭。二是設立惠民專項授信額度。設立惠民專項授信額度 250億元，關愛受疫情影響個人，加大投放力度，精準對接村民、新市民、企業主融資需求。

　　二、實行信貸精準投放，全面開展重點紓困

　　一是加強防疫重點企業融資服務。主動對接醫療服務單位、抗疫物資生產企業、城市運行保障單位、主副食品和生活必需品經營企業及其供應鏈上下游企業的融資需求，保障抗疫物資生產保供。二是加強重點產業和重點項目融資服務。將“科技創新+先進制造”、“數字產業化和產業數字化”、“七大新高地”和七大戰略性新興產業基地建設作為重點支持對象，為重大項目、上市及后備上市企業、專精特新企業、規上企業、先進制造業增資擴產提供全流程金融服務，強化重點項目金融支持力度。同時，將金融服務延伸至重點企業和項目的產業鏈供應鏈，支持穩鏈固鏈強鏈拓鏈，助力產業鏈保供穩產。三是加強普惠小微貸款融資服務。積極應用人民銀行支小再貸款、支農再貸款資金，重點加大對受疫情影響嚴重的住宿餐飲、文化旅游、零售批發等行業小微企業的服務支持力度，促進信貸資金流向小微企業、個體工商戶，助推實體經濟提振發展。四是加強本土、本鄉企業融資服務。作為地方金融服務主力軍，因農而生、因莞而興，以“金融活水”重點滴灌、支持本土、本鄉企業防疫支出，積極履行社會責任，保障地方經濟發展。

　　三、加大專屬產品創新，助企實現穩業經營

　　東莞農商銀行切實關注客戶的需求，一是開展“穩業貸”業務，扶持企業穩定發展。為受疫情影響嚴重的先進制造業、戰略性新興產業、高新技術企業客戶提供3-8年的中長期貸款支持，助力本地經濟實現“穩產業、穩企業、穩就業”。 二是開展“產銷通”業務，助力企業產業鏈。東莞農商銀行可支持客戶1500萬元訂單貸或應收賬款質押貸，解決生產環節的流動資金需求，讓企業將未來收益轉化為現金流，解決企業資金短缺問題。三是開展“租金紓困貸”業務，幫扶受災企業。對承租松山湖控股旗下物業的企業，根據承租企業與松山湖控股公司及其關聯公司簽訂的租賃合同，向客戶提供最高500萬租金質押貸款，企業只承擔1%的貸款利息和0.1%的擔保費用。四是開展“行業扶持貸”業務，支持企業維持正常經營。對符合政策條件的高新技術企業、倍增企業貸款，提供專項便利和貼息優惠。五是開展“政策擔保貸”業務，拓寬企業融資渠道。加強與政府融資性擔保公司合作，創新“見貸即?！蹦Ｊ?，充分發揮低擔保費、無需反擔保物的特點，有效拓展企業融資渠道，解決企業融資難問題。

　　四、實施延期還本付息，助企渡過疫情難關

　　東莞農商銀行制定《疫情封控區域存量貸款到期還本付息紓困方案》，對受疫情封控措施影響不能按時還本付息或正常續貸的存量貸款客戶，提供增設寬限期和存量貸款到期續貸等一攬子紓困措施，做到“應續盡續”，切實急客戶之所急、解客戶之所困。一是加大“無還本續貸”支持力度。通過“無還本續貸”產品，切實減輕企業籌集資金還款壓力，特別是對于受疫情客觀影響導致還款困難的普惠型企業，堅決做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。二是設置還款寬限期。為受疫情影響的企業客戶貸款還款日期統一設置20天的還款寬限期，在寬限期內不計算復利、罰息，有效緩解客戶短期還本付息壓力。三是靈活調整還款計劃。針對受疫情影響較大的客群，如依靠租金收入的商場、零售行業、疫情影響轄區的制造業企業，根據客戶的申請和實際收入情況，靈活調整還款計劃，降低月還款計劃金額，緩解企業還款壓力。

　　五、提供專項利率優惠，助企降低融資成本

　　東莞農商銀行積極落實利率定價優惠，降低特定客戶融資成本，實行“應降盡降”。一是為涉疫地區提供利率優惠，全力支援抗疫一線。對疫情防控轄區內醫院、公共衛生基礎設施建設、醫藥用品制造等企業，給予定向利率優惠，貸款利率可降至對應檔次LPR下調50BP。二是為民生環節提供利率優惠，助力企業安心抗疫。對生產制造、批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業，新發放貸款利率在正常定價的基礎上優惠50BP。三是為涉農經營提供利率優惠，保障民生供給。對于村組村企、涉農經營、應急保供等借款主體，貸款利率最低可降至LPR下調50BP，與民生企業同心戰疫。

　　六、支持個人靈活還款，解決市民急盼難題

　　對于受疫情影響暫時失去收入或財務壓力較大，但仍有較強還款意愿的人群，經申請同意后可靈活調整個人信貸還款安排，助力紓困解難。一是調整還款方式。可靈活調整按揭、個人消費貸還款方式，最長6個月內不需還款付息，期滿再恢復原還款方式。二是延長貸款期限。可延后原按揭貸款還款期限，商業用房按揭貸款最長不超過10年，住房按揭貸款最長不超過30年。三是放寬壓縮要求。可提高客戶續貸壓縮比例，由每年壓縮10%-30%調整為壓縮5%-20%，減輕小微企業主還款壓力。

　　七、豐富惠民產品種類，解決市民融資難問題

　　不斷創新金融產品，在減少客戶接觸的同時保證金融服務不間斷。一是推出“富民貸”，解決村民大額融資需求。創新開發“富民貸”產品，最高授信金額1000萬元，支持當地企業主、有經營背景的村民解決大額融資需求。二是推出“鄉村振興系列銀行卡”，助力“新市民”消費。創新推出“鄉村振興系列銀行卡”，滿足“新市民”客群在教育、醫療、旅游等日常消費融資需求。三是推出“青年創業貸”，支持創二代創業致富。開發針對本土、本鄉二代創業客群的“青創貸”業務，鼓勵青年企業家自主創業、精準創業。四是推出“安居樂”按揭貸款，助力實現安家夢。線上提出申請，專人跟蹤服務，滿足本地村民、“新市民”購房融資需求，貸款期限最長30年。五是開展“超抵快貸”，盤活固定資產。推出“超抵快貸”首款線上抵押類貸款產品，額度最高1000萬元，最長授信5年，充分盤活本地村民、“新市民”物業資產。

　　八、豐富惠民優惠政策，解決市民融資貴問題

　　出臺多項惠民利率政策，提升普惠金融服務效能。一是為醫護人員提供專屬利率優惠。2022年4月8日-6月30日期間，東莞農商銀行面向東莞農商銀行D快貸企業名錄醫療機構員工推出專屬利率優惠，統一執行年化4.12%的優惠利率。二是為個人消費提供利率優惠。統一下調信用卡賬單分期和消費分期標準定價，6月底前辦理東莞農商銀行個人消費貸款可享受標準定價9折利率優惠，支持居民日常消費資金需求。三是為小企業主提供利率優惠。對 “超抵快貸”等小微企業主特色產品給予利率優惠，統一下調貸款利率至3.7%起。四是為創業者提供免息融資。針對營業執照注冊時間在3年以內且可提供有效擔保的創業者，優先辦理免息小額創業貸，額度最高50萬元，正常借款期內客戶無需支付利息。

　　九、開設綠色服務通道，提高業務辦理效率

　　一是開啟信貸綠色通道，扶持受疫情影響客戶。推行“遠程審批制”，對因疫情管控無法提供紙質資料、面簽和抵押登記現場查檔的客戶，可通過視頻遠程見證、后補紙質資料、后補現場查檔的形式，及時為客戶辦理信貸業務。二是簡化辦貸手續，開辟融資綠色通道。進一步簡化小微企業貸款審批流程，實現支行對權限內小微客戶融資的直接審批，快速響應小微企業融資需求；總行審批項目實行貸款優先辦理及限時辦貸工作制度，在資料齊全、合法合規前提下，3個工作日內完成貸款審批手續。三是提速客戶賬戶服務，開辟線上綠色通道。為個人客戶提供微信線上開戶預約服務、上門遠程見證服務，讓客戶少跑腿，為客戶帶來有溫度的金融服務體驗；全面推行小微企業簡易開戶快速通道服務，在合理控制賬戶風險前提下，實現賬戶當天“即開即用”。

　　十、提供貼身金融服務，同舟共濟抗擊疫情

　　一是全力保障網點服務“不打烊”。疫情期間分時段分批次為客戶提供柜臺服務，并根據客戶應急需求提供預約式閉門服務，為身處疫區的醫療機構提供上門收取業務款等服務，全力確保疫情期間、疫情地區基礎金融服務“不打烊”。二是全力保障線上金融服務“不斷檔”。優化線上服務，保障渠道暢通，引導客戶充分利用網上銀行、手機銀行、微信銀行、電話銀行等線上渠道辦理日常業務，滿足疫情期間無接觸式金融服務需求。同時，做好客服熱線7*24小時線上咨詢保障工作，確保線上金融服務全天候不打烊、不斷檔。三是積極開展“小藍甲”志愿者服務。組織全行“小藍甲”抗疫先鋒隊協助醫院、社區開展核酸檢測、志愿服務等工作，并把反詐宣傳、“全民戴口罩”文明行動等公益宣傳活動與疫情防控工作有機結合，切實提升群眾反詐意識和個人防護意識，引導市民守好“錢袋子”和個人健康的“大門”。四是積極開展捐贈防疫物資和幫扶慰問活動。在防疫物資充足情況下，加強與發生本土疫情的鎮街結對村組，提供力所能及的防疫和生活物資保障支援，通過捐贈防疫物資和生活物資等形式，以及開展愛心幫扶和慰問村民工作，助力做好社會面疫情防控和民生保障工作。

　　接下來，東莞農商銀行將繼續貫徹落實國家和省、市關于統籌疫情防控和經濟社會發展的決策部署，在落實“雙統籌”任務中不斷強化金融支持和服務保障，充分彰顯地方金融主力軍的擔當作為，切實為疫情防控和穩經濟、促發展、惠民生貢獻更大的金融力量。